Syötä summa paljonko tarvitset lainaa ja näet todelliset kulut.
AuroraX välittää lainoja suoraan lainanottajien ja sijoittajien välillä. Korko määräytyy kysynnän ja tarjonnan ja yksilöllisen luottoluokituksen perusteella. Todellinen vuosikorko 5000 euron ja 3 vuoden lainalle AuroraX Prime -markkinakorolla AA-luottoluokassa on 15.52%, sisältäen korot ja palkkiot.
Meillä maksat vain kertaluonteisen järjestelypalkkion ja nimelliskoron, ei muita kustannuksia tai kuukausimaksuja. Järjestelypalkkio peritään hyväksytyn lainan summasta.
AuroraX-lainapörssi on sijoittajien ja lainanottajien kohtaamispaikka netissä, joka palvelee molempia osapuolia. Toisilla on puute rahasta, toisilla sitä on liikaa. Lainapörssissä ihmiset lainaavat ihmisille.
Katso millaisen lainan voit saada ja päätä vasta sitten. Lainahakemus ei maksa sinulle mitään eikä sido sinua mihinkään. Ei riskejä eikä yllätyksiä.
Meillä et joudu roskapostilistalle ja saa kymmeniä sähköposteja ja tekstiviestejä lainaa haettuasi.
Laske lainatarjous ja rekisteröidy palveluun. Rekisteröidyttyäsi voit kirjautua palveluun milloin haluat ja jatkaa lainahakemuksen täyttämistä.
Täytä pyydetyt tiedot. Aikaa tähän kuluu muutama minuutti.
Saat lainapäätöksen heti. Jos sinulla on jo lainatarjous, kokeile, saatko meiltä paremman. Et sitoudu mihinkään ennenkuin itse päätät.
Sijoittajien rahoitettua lainan rahat siirtyvät käytettäväksesi kahden pankkipäivän sisällä.
Meillä lainoja myydään ja ostetaan päivän hinnalla, ja halutessasi voit myydä lainoja eteenpäin. Aivan kuin pörssissä.
Sinä asetat tuottovaatimuksesi, 4% - 20%. Lainanottaja maksaa sen päälle 0,3% kuukaudessa. Kokeile vaikka!
Jos haluat kokeilla, miten palvelu toimii, voit sijoittaa aluksi pienen summan. Minimisijoitus on 500€.
Palkkiomme veloitetaan vain lainojen takaisinmaksujen yhteydessä. Me tienaamme vain silloin kun sinäkin tienaat. Järjestelypalkkiot ja kulut eivät syö sijoitustuottojasi.
Pisteytysmallimme kova ydin on asiakkaan pankkitilidata, jonka keräämme lainanottajan suostumuksella. AuroraX:n asiakkaana ovat henkilöt, jotka voivat saada luottoa myös pankeista ja luottokorttiyhtiöistä.
Rekisteröidy palveluumme ja luo itsellesi AuroraX- tili. Tilin luontiin tarvitsemme henkilöllisyystodistuksesi. Voit sijoittaa myös yrityksesi kautta.
Aseta vaatimuksesi. Hajautamme sijoituksesi automaattisesti useille lainanottajille.
Sijoituksesi siirtyy pörssiimme ja se sijoitetaan vaatimustesi mukaisesti.
Katso videoltamme miten helppoa sijoittaminen AuroraXissa on.
Vertaislainaamisessa (peer to peer lending) yksityiset henkilöt lainaavat rahaa toiselle yksityishenkilölle. Tämä tuo markkinoille vaihtoehdon pankille. Toiminta ilman turhia välikäsiä tarjoaa sijoittajille paremman tuoton ja lainanottajille edulliset lainat. Myös yritykset voivat sijoittaa.
AuroraX on sijoittajien ja lainanottajien välinen lainapörssi. Hoidamme lisäksi lainasopimusten laatimisen ja maksuvalvonnan ja perinnän yhteistyössä Intrumin kanssa.
AuroraX ei ole pankki, vaikka teemme luottoluokituksen ja lainapäätöksen hyvin samalla tavalla. Teemme lainapäätökset automaattisesti ilman turhaa paperityötä, ja tietojärjestelmämme ja hallintomme keskittyy vain olennaiseen - asiakkaittemme palvelemiseen.
AuroraX ei ole pikavippifirma. Lainaamme henkilöille, joilla on mahdollisuus maksaa laina takaisin ilman vaikeuksia ja jotka voisivat saada lainan myös pankista. Käytämme luottoriskin arviointiin algoritmia, joka hyödyntää myös pankkitilidataa ja estää ylivelkaantumista.
Muut vertaislainafirmat saattavat veloittaa järjestelypalkkion lisäksi esim. kuukausimaksuja tai tilinhoitokuluja. AuroraX:illa maksat lainanottajana järjestelypalkkion ja nimelliskoron. Sijoittajana sinulta peritään 0,3% kuukaudessa sijoitetusta pääomasta, ja se veloitetaan vain silloin kun lainaa maksetaan takaisin. Loput kuuluvat sijoittajalle. Tarjoamme myös ainoana Euroopassa lainanottajillemme ilmaisen lainanturvavakuutuksen.
Mielestämme tämän hetken suurin megatrendi on palvelujen digitalisaatio ja jakamistalous. Näille on esimerkkinä taksialalla Uber, sekä majoitustoiminnassa AirBnB. Me olemme seuranneet tätä kasvavaa mallia. Voit lukea Arvopaperissa julkaistusta jutusta, millä tavalla.
Kansainvälistyminen isoille eurooppalaisille markkinoille mahdollistaa liiketoiminnan skaalaamisen, tehokkaan hajautuksen talousalueiden yli sekä parhaat hinnat. Olemme rakentaneet koko liiketoimintamallimme, tietojärjestelmämme ja kumppanuutemme palvelemaan kansainvälisiä asiakkaita. Liity mukaan!
Nopeuttaaksesi lainahakemuksen täyttämistä, varaa valmiiksi oma IBAN-muotoinen tilinumero sekä voimassa oleva henkilöllisyystodistus. Se voi olla passi, ajokortti tai virallinen henkilökortti.
Kun rekisteröidyt palveluumme lainanottajana, saat kehotuksen luokittaa lainasi antamalla tietoja tuloistasi kumppanimme Instantorin kautta. Käytämme myös tietoja, joita saamme Bisnoden kautta.
Turvallisuussyistä tilinumeron vaihtaminen ei ole mahdollista. Tilinumeron tulee olla saman pankin tilinumero, jota käytettiin luottoluokituksen yhteydessä. Kaikki valittavissa olevat tilinumerot ilmestyy, kun klikkaa oma profiili sivulla IBAN kenttää.
Välitämme luottoja tällä hetkellä vain Suomessa vakituisesti asuville. Tarkoituksemme on laajentaa palveluamme muihin maihin niin nopeasti, kuin se on mahdollista.
Lainan hakemisen esteenä voi olla yksi seuraavista syistä:
Tämän päivän pankit ja kulutusluotottajat ottavat itselleen liian paljon. Lainaajilta perittävät maksut ovat liian korkeita ja sijoittajille maksettava korko on lähes nolla. AuroraX antaa sekä lainaajille että sijoittajille parhaan hinnan - ilman piilokuluja. Kiitos kustannustehokkaan liiketoimintamallimme voimme välittää lainoja erittäin kilpailukykyisin kustannuksin.
Lainaaminen on mahdollista kaikille 22 vuotta täyttäneille rekisteröityneille käyttäjille, joilla on suomalainen henkilötunnus, joilla ei ole rekisteröityjä maksuhäiriöitä ja joiden tilin kassavirta riittää analyysimme mukaan lainan takaisinmaksuun. Lainat luokitellaan arvioimamme maksukyvyn mukaan viiteen kategoriaan välille AAA-C. Katso lisätietoa lainanottajien kohderyhmästä blogistamme.
Kun lainanottaja hakee lainaa AuroraX:ilta, otamme luottoluokitusprosessin aikana huomioon mahdolliset perintämaksut ja vedonlyöntipelien määrän. Lisäksi keräämme lainanottajien tulo, työllisyys ja asumistiedot. Keräämme myös tiedot lainanottajan pankkitilin rahavirrasta, jotka saamme yhteistyökumppanimme Instantorin kautta. Näiden tietojen perusteella arvioimme lainanottajan kyvykkyyden maksaa lainaa takaisin.
support@aurorax.co
+358 2 480 90170
Avoinna: Ma-Pe 9-16
yleiskäsite, jolla tarkoitetaan perinteiselle pankkilainalle vaihtoehtoisia tapoja saada lainaa, ja jota voivat saada sekä yksityishenkilöt että yritykset.
resurssi jolla on taloudellista arvoa ja joka omistetaan tai jota hallinnoidaan sillä oletuksella, että siitä saadaan tulevaisuudessa tuottoa.
AuroraX -palvelussa tehtävä sijoitus, jonka parametrit, kuten koron ja laina-ajan, sijoittaja määrittelee.
rahan saaminen sitä vastaan että sitoutuu maksamaan takaisin saman summan sekä koron määrätyssä ajassa.
korko, joka lasketaan (lainatun tai sijoitetun) pääoman sekä pääoman aiemmin kerryttämien korkojen summalle.
kuluttajille annettava luotto, joka käytetään tavaroiden tai palveluiden hankkimiseen.
lainanhakijan luottokelpoisuuden arviointi yleisesti tai suhteessa tiettyyn velkaan tai taloudelliseen sitoumukseen. AuroraX-palvelussa hyväksytyt lainat luokitellaan AAA:sta (korkein luokitus) C:hen (matalin luokitus).
toimet, joiden tarkoituksena on saada velallinen maksamaan velkojan erääntyneet saatavat.
epäonnistuminen sitoumuksen täyttämisessä, esim. lainan takaisinmaksussa, mistä lainanantajalle on seurauksena luottotappio.
niiden velallisten määrä, jotka eivät suoriudu lainansa takaisinmaksusta ajoissa tai lainkaan. Ilmaistaan prosentteina kaikkien myönnettyjen lainojen kokonaismäärästä.
riskinhallintamenetelmä jossa portfolioon kerätään useita eri tyyppisiä investointeja, jotta voidaan minimoida yksittäisen arvopaperin vaikutus portfolion kokonaisarvoon.
omistuksen markkina-arvon realisointi myymällä, likvidoimalla tai vaihtamalla se. Sijoituksen eli investoinnin vastakohta.
raha, joka merkitään, säilytetään ja vaihdetaan sähköisessä muodossa.
avoin, järjestäytynyt markkina(paikka), jossa ostajat ja myyjät neuvottelevat keskenään hinnoista. Pörssit vaativat lähes reaaliaikaisen pyyntien ja tarjousten yhteensaattamismekanismin.
rahasumma joka maksetaan transaktion yhteydessä suoritteena kyseisestä palvelusta. AuroraX -vertaislaina-alustan maksuja ovat esim. palvelumaksu, järjestelymaksu, nostomaksu, uudelleensijoitusmaksu ja hallinnointimaksu.
(financial technology) teknologia jota käytetään tukemaan tai mahdollistamaan talouteen liittyviä palveluita.
korko joka pysyy sovitun suuruisena sovitun pituisen ajan.
sijoitettavan summan jakaminen pienempiin osiin sijoittajan haluamalla tavalla. AuroraX hajauttaa sijoitukset automaattisesti tasasuuruisiin osiin useaan lainaan.
rahan käyttäminen johonkin sillä odotuksella että se tuottaa sijoitussumman ylittävää tuottoa tai hyötyä.
sijoituksen kokonainen tai osittainen menetys, jota ei pystytä perimään. Yleensä odottamaton ja kertaluonteinen tapahtuma.
hinta, jota hyödykkeestä pyydetään tiettynä hetkenä (=nykyhetki) määrätyllä markkinalla. AuroraX-palvelussa markkinahinta tarkoittaa parasta hintaa jota toinen osapuoli tarjoaa tietyllä hetkellä (paras sijoittajan tarjous lainanhakijalle tai paras lainanhakijan lainapyyntö sijoittajalle). AuroraX voi asettaa markkinahinnoille tiettyjä rajoituksia asiakkaiden suojelemiseksi.
sijoittajan tarjous rahan sijoittamiseksi lainoihin, joilla on tietty luottoluokitus ja laina-aika AuroraX -palvelussa.
lainanhakijan hakemus, joka sisältää yksilölliset lainaehdot kuten haettavan lainan määrän ja takaisinmaksuajan AuroraX -palvelussa.
lyhytaikaista lainaamista, jossa yksityishenkilölle myönnetään lainaa erittäin korkealla korolla ja joka tyypillisesti maksetaan takaisin seuraavana palkkapäivänä. Tämäntyyppinen lainaaminen eroaa vertaislainaamisesta siten, että pikavippien korko on huomattavasti korkeampi kuin vastuullisen lainanottajan lainalle määritetty korko, joka perustuu vertaislainapalvelun tekemään lainanottajan maksukyvyn arviontiin.
velkarahoituksen menetelmä, jossa yksityishenkilöt lainaavat rahaa toisilleen ja toisiltaan ilman että virallinen rahoitusinstituutio toimii välikätenä.
(salkku) henkilön kaikki sijoituskohteet yhdessä, esim. osakkeet, velkakirjat ja pankkisaamiset.
lainaksi annettu rahasumma tai vielä maksamatta oleva velka ilman korkoja.
sijoituksesta saadun tuoton sijoittaminen takaisin samaan kohteeseen.
lainan maksaminen takaisin; takaisinmaksettava rahasumma.
(maksusuunnitelma) osapuolten välinen sopimus, jossa sovitaan erääntyneiden lainanlyhennyserien maksamisesta.
investoinnin synnyttämä tuotto, joka ilmoitetaan yleensä prosenttina investoidusta summasta.
mahdollisuus, että investoinnin todellinen tuotto poikkeaa odotetusta tuotosta.
markkina, jossa sijoittajat ostavat ja myyvät arvopapereita (tässä tapauksessa myönnettyjä lainoja, joita ei ole vielä maksettu takaisin).
ostajan ja myyjän välinen sopimus, jossa sovitaan jonkin arvon omaavan asian vaihdosta.
laina, jonka myöntäminen perustuu ainoastaan lainanhakijan luottokelpoisuuteen eikä minkäänlaiseen panttiin tai omaisuuden kiinnitykseen lainasumman vakuutena. Yleisesti ottaen lainanhakijalla täytyy olla hyvä luottoluokitus saadakseen vakuudettomia lainoja
Digitaalinen lompakko, jossa säilytetään elektronista rahaa.
Aurora Exchange Oy
Bulevardi 14A,
Helsinki 00120, Finland
+358 2 48090170
support@aurorax.co
Email has been sent.
1. Luo kori painamalla “Kokeile heti” sijoittaja sivulla.
2. Seuraa sijoituspolkua, kunnes näet sivun “Melkein valmista”. Valitse “Yritys” ja täytä vaadittavat tiedot.
Tarvitsemme vielä lisäksi kopiot osakasrekisteristä, kaupparekisteristä, sekä yhtiöjärjestyksestä. Mieluiten englanniksi. Voit lähettää ne osoitteeseen: support@aurorax.co
Miten aloitan sijoittamisen?
1. Luo korisi ja aseta korillesi haluamasi ehdot.
2. Kun korisi on valmis, jatka eteenpäin jolloin rekisteröidyt palveluumme joko yksityissijoittajana tai yrityssijoittajana.
3. Sen jälkeen järjestelmä luo sinulle sijoituslaskun, jonka avulla saat maksettua sijoituksen pankistasi. Pidä huoli, että käytät oikeita maksutietoja, jotta maksu kohdistuu automaattisesti oikein.
Sijoitusehdot:
Laina-aika: Valitse pisimmän laina-ajan, jonka haluat asettaa. Rahasi sijoitetaan sen mukaan, miten tämä ehto kohtaa lainanottajan pyytämää laina-aikaa. Esim: Sinulla on asetettu laina-aika 1 vuosi, mutta lainanottaja pyytää 2 vuotta. Silloin rahojasi ei voi sijoittaa kyseiselle lainanottajalle. Tosin, jos sinulla on asetettuna 2 vuotta, silloin rahasi voidaan sijoittaa lainanottajille, jotka pyytävät 1-2 vuoden laina-aikaa. Toisin sanoen, jos sinulla on laina-aika 5 vuotta, voit sijoittaa kaikkiin tuleviin lainoihin, kunhan riskitaso kohtaa ehtosi.
AuroraX Prime-korko: AuroraX Prime on sen hetkinen asetettu korkotaso tietylle riskiluokalle. Riskiluokan päätät itse. Jos valitset riskiluokan B, on sille riskiluokalle asetettu tietty korko ja sillä korolla lähtee myös sijoituksesi. Me päätämme AuroraX Prime-korkotason kerran kuussa, eli korkotaso saattaa muuttua kuukausittain. Tämä vaikuttaa vain sen kuun sijoituksiin.
Kiinteä korko: Jos et halua käyttää AuroraX Prime- korkotasoa, voit aina asettaa haluamasi korkotason.
Riskitaso: Lainat luokitetaan riskiluokkaan AAA-C. AAA on pienin riski ja C on suurin riski. Jos asetat riskiluokkasi luokkaan C, voidaan rahaa sijoittaa kaikkiin riskiluokkiin (AAA-C). Jos olet valinnut riskiluoka A, sijoitat vain riskiluokkiin AAA-A.
Hajautus: Hajautuksella tarkoitetaan sitä kuinka paljon haluat sijoittaa per lainanottaja. Se voi olla minimissään 50€, mutta se ei saa ylittää korissa olevaa summaa.
AuroraXin palkkio: Palkkiomme on 0,3% kuukaudessa ja se veloitetaan vain lainojen takaisinmaksujen yhteydessä. Me tienaamme vain silloin kun sinäkin tienaat.
Lainojen myynti: Voit myydä lainasi eteenpäin. Me veloitamme myydystä lainasta 1% komission. Jotta lainan myynti onnistuu, tulisi lainojen takaisinmaksu olla hyvällä mallilla ja palvelussamme tulisi olla sinun parametreihin sopiva sijoittaja.
Tässä pari vinkkiä, jos sijoituksesi ei etene kuin ajattelit:
Tavoitteesi on saada kori lainattua mahdollisimman nopeasti:
Lainat lähtevät ulos edullisimpaan tarjolla olevaan hintaan. Jos sinun alkuperäiset asetuksesi eivät toimi sillä tavalla kuin haluaisit, voit laskea korisi korkotasoa tai vaikka nostaa hajautussummaa. Tarkista myös pystyisitkö laajentamaan riskitasoa tai laina-aikaa.
Tavoitteesi on saada mahdollisimman korkeaa tuottoa:
Usein käy niin, jos korkotaso on korkein mahdollinen, on uloslainaustahti myös hitaampi. Kärsivällisyys on valttia, jos et halua tinkiä korkotasosta. Voit kuitenkin kokeilla, jos riskitasoa voisi säätää laajemmalle tai nostaa hajautussummaa.
Jos et löydä kaipaamaasi tietoa täältä, voit olla yhteydessä myyntijohtajaamme. Kimmo kertoo sinulle mielellään lisää. Tavoitat hänet puhelimitse +358 44 296 4750 tai sähköpostitse kimmo.nikkonen@aurorax.co.
Asiakaspalvelumme tavoitat ma-pe 9-16 puhelimitse +358 2 480 90170 tai sähköpostitse: support@aurorax.co.
Virheellinen käyttäjätunnus tai salasana
Unohditko salasanasi? Klikkaa tästä
Kirjaudu sisään sähköpostiosoitteellasi, mikäli sinulla on jo hyväksytty laina palvelussamme. Jos olet aikaisemmin käynyt meillä tekemässä lainahakemuksen, mutta et ole saanut lainaa, kirjauduthan pankkitunnuksillasi, joita käytit viime kerralla luottoluokitusta tehdessäsi.
Tietoturvasyistä säilytämme tietojasi 2 kuukauden ajan. Mikäli viime hakemuksesta on kulunut yli 2 kk, voit tehdä uuden hakemuksen etusivun "Hae lainaa" napin kautta.
Sijoittaja, kirjauduthan sähköpostin ja salasanan avulla.