Vertaislainaamisessa (peer to peer lending) yksityiset henkilöt lainaavat rahaa toiselle yksityishenkilölle. Tämä tuo markkinoille vaihtoehdon pankille. Toiminta ilman turhia välikäsiä tarjoaa sijoittajille paremman tuoton ja lainanottajille edulliset lainat. Myös yritykset voivat sijoittaa.

AuroraX on sijoittajien ja lainanottajien välinen lainapörssi. Hoidamme lisäksi lainasopimusten laatimisen ja maksuvalvonnan ja perinnän yhteistyössä Intrumin kanssa.

AuroraX ei ole pankki, vaikka teemme luottoluokituksen ja lainapäätöksen hyvin samalla tavalla. Teemme lainapäätökset automaattisesti ilman turhaa paperityötä, ja tietojärjestelmämme ja hallintomme keskittyy vain olennaiseen - asiakkaittemme palvelemiseen.

AuroraX ei ole pikavippifirma. Lainaamme henkilöille, joilla on mahdollisuus maksaa laina takaisin ilman vaikeuksia ja jotka voisivat saada lainan myös pankista. Käytämme luottoriskin arviointiin algoritmia, joka hyödyntää myös pankkitilidataa ja estää ylivelkaantumista.

Muut vertaislainafirmat saattavat veloittaa järjestelypalkkion lisäksi esim. kuukausimaksuja tai tilinhoitokuluja. AuroraX:illa maksat lainanottajana järjestelypalkkion ja nimelliskoron. Sijoittajana sinulta peritään 0,3% kuukaudessa sijoitetusta pääomasta, ja se veloitetaan vain silloin kun lainaa maksetaan takaisin. Loput kuuluvat sijoittajalle. Tarjoamme myös ainoana Euroopassa lainanottajillemme ilmaisen lainanturvavakuutuksen.

Mielestämme tämän hetken suurin megatrendi on palvelujen digitalisaatio ja jakamistalous. Näille on esimerkkinä taksialalla Uber, sekä majoitustoiminnassa AirBnB. Me olemme seuranneet tätä kasvavaa mallia. Voit lukea Arvopaperissa julkaistusta jutusta, millä tavalla.

Kansainvälistyminen isoille eurooppalaisille markkinoille mahdollistaa liiketoiminnan skaalaamisen, tehokkaan hajautuksen talousalueiden yli sekä parhaat hinnat. Olemme rakentaneet koko liiketoimintamallimme, tietojärjestelmämme ja kumppanuutemme palvelemaan kansainvälisiä asiakkaita. Liity mukaan!

Nopeuttaaksesi lainahakemuksen täyttämistä, varaa valmiiksi oma IBAN-muotoinen tilinumero sekä voimassa oleva henkilöllisyystodistus. Se voi olla passi, ajokortti tai virallinen henkilökortti.

• Tee realistinen lainapyyntö, jonka tiedät pystyväsi maksamaan ilman vaikeuksia.
• Pidä huoli, ettei sinulla ole maksuja perinnässä, ennen kuin teet lainapyynnön.
• Pidä myös huoli, ettei sinulla ole tilinylityksiä.
• Liiallinen vedonlyöntipelien pelaaminen vähentää myös todennäköisyyttä saada lainaa.
• Emme myönnä lainaa alle 22 vuotiaille.

Kun rekisteröidyt palveluumme lainanottajana, saat kehotuksen luokittaa lainasi antamalla tietoja tuloistasi kumppanillemme Instantorille.

Turvallisuussyistä tilinumeron vaihtaminen ei ole mahdollista. Tilinumeron tulee olla saman pankin tilinumero, jota käytettiin luottoluokituksen yhteydessä. Kaikki valittavissa olevat tilinumerot ilmestyy, kun klikkaa oma profiili sivulla IBAN kenttää.

Välitämme luottoja tällä hetkellä vain Suomessa vakituisesti asuville. Tarkoituksemme on laajentaa palveluamme muihin maihin niin nopeasti, kuin se on mahdollista.

Lainan hakemisen esteenä voi olla yksi seuraavista syistä:

• Tilisi sisääntulevat rahavirrat ovat pienemmät kuin ulosmenevät, tai olet ottanut jo muita lainoja.  Haluamme varmistaa, että myönnämme vain lainoja, jotka voit maksaa takaisin ilman kohtuuttomia ponnisteluja. Tämä on mielestämme kaikkien - sinun, sijoittajien ja meidän - yhteinen etu.
• Sinulla on aikaisempi laina palvelussamme, jota et ole vielä maksanut pois. Voit hakea uutta lainaa heti, kun vanha on maksettu pois.
• Olet maksanut aikaisemman lainan maksueriä myöhässä. Matalien korkojen vastapainoksi sijoittajamme odottavat täsmällistä takaisinmaksua. Maksamalla ajoissa kerrytät luottoluokituspisteitä, joilla saat isompia ja edullisempia lainoja jatkossa.
• Maksuhäiriömerkintä on meillä este suomalaisen käytännön mukaisesti.
• Olet alle 22-vuotias.

Lainanturvavakuutus kattaa koko lainasumman lainanottajan kuollessa tai joutuessa pysyvästi työkyvyttömäksi, ja lainanlyhennykset tapaturmasta tai sairaudesta johtuvassa työkyvyttömyydessä 1 kk jälkeen. Vakuutus vähentää lainanottajien ja sijoittajien riskiä, ja sen maksaa AuroraX. Vakuutuksen myöntää Maiden Life AB. Se on voimassa kaikille alle 65-vuotiaille lainanottajille.

Tämän päivän pankit ja kulutusluotottajat ottavat itselleen liian paljon. Lainaajilta perittävät maksut ovat liian korkeita ja sijoittajille maksettava korko on lähes nolla. AuroraX antaa sekä lainaajille että sijoittajille parhaan hinnan - ilman piilokuluja. Kiitos kustannustehokkaan liiketoimintamallimme voimme välittää lainoja erittäin kilpailukykyisin kustannuksin.

Lainaaminen on mahdollista kaikille 22 vuotta täyttäneille rekisteröityneille käyttäjille, joilla on suomalainen henkilötunnus, joilla ei ole rekisteröityjä maksuhäiriöitä ja joiden tilin kassavirta riittää analyysimme mukaan lainan takaisinmaksuun. Lainat luokitellaan arvioimamme maksukyvyn mukaan viiteen kategoriaan välille AAA-C. Katso lisätietoa lainanottajien kohderyhmästä blogistamme.

Lainanturvavakuutus kattaa koko lainasumman lainanottajan kuollessa tai joutuessa pysyvästi työkyvyttömäksi, ja lainanlyhennykset tapaturmasta tai sairaudesta johtuvassa työkyvyttömyydessä 1 kk jälkeen. Vakuutus vähentää lainanottajien ja sijoittajien riskiä, ja sen maksaa AuroraX. Vakuutuksen myöntää Maiden Life AB. Se on voimassa kaikille alle 65-vuotiaille lainanottajille.

Kun lainanottaja hakee lainaa AuroraX:ilta, otamme luottoluokitusprosessin aikana huomioon mahdolliset perintämaksut ja vedonlyöntipelien määrän. Lisäksi keräämme lainanottajien tulo, työllisyys ja asumistiedot. Keräämme myös tiedot lainanottajan pankkitilin rahavirrasta, jotka saamme yhteistyökumppanimme Instantorin kautta. Näiden tietojen perusteella arvioimme lainanottajan kyvykkyyden maksaa lainaa takaisin.

yleiskäsite, jolla tarkoitetaan perinteiselle pankkilainalle vaihtoehtoisia tapoja saada lainaa, ja jota voivat saada sekä yksityishenkilöt että yritykset.

resurssi jolla on taloudellista arvoa ja joka omistetaan tai jota hallinnoidaan sillä oletuksella, että siitä saadaan tulevaisuudessa tuottoa.

AuroraX -palvelussa tehtävä sijoitus, jonka parametrit, kuten koron ja laina-ajan, sijoittaja määrittelee.

rahan saaminen sitä vastaan että sitoutuu maksamaan takaisin saman summan sekä koron määrätyssä ajassa.

korko, joka lasketaan (lainatun tai sijoitetun) pääoman sekä pääoman aiemmin kerryttämien korkojen summalle.

kuluttajille annettava luotto, joka käytetään tavaroiden tai palveluiden hankkimiseen.

lainanhakijan luottokelpoisuuden arviointi yleisesti tai suhteessa tiettyyn velkaan tai taloudelliseen sitoumukseen. AuroraX-palvelussa hyväksytyt lainat luokitellaan AAA:sta (korkein luokitus) C:hen (matalin luokitus).

toimet, joiden tarkoituksena on saada velallinen maksamaan velkojan erääntyneet saatavat.

epäonnistuminen sitoumuksen täyttämisessä, esim. lainan takaisinmaksussa, mistä lainanantajalle on seurauksena luottotappio.

niiden velallisten määrä, jotka eivät suoriudu lainansa takaisinmaksusta ajoissa tai lainkaan. Ilmaistaan prosentteina kaikkien myönnettyjen lainojen kokonaismäärästä.

riskinhallintamenetelmä jossa portfolioon kerätään useita eri tyyppisiä investointeja, jotta voidaan minimoida yksittäisen arvopaperin vaikutus portfolion kokonaisarvoon.

omistuksen markkina-arvon realisointi myymällä, likvidoimalla tai vaihtamalla se. Sijoituksen eli investoinnin vastakohta.

raha, joka merkitään, säilytetään ja vaihdetaan sähköisessä muodossa.

avoin, järjestäytynyt markkina(paikka), jossa ostajat ja myyjät neuvottelevat keskenään hinnoista. Pörssit vaativat lähes reaaliaikaisen pyyntien ja tarjousten yhteensaattamismekanismin.

rahasumma joka maksetaan transaktion yhteydessä suoritteena kyseisestä palvelusta. AuroraX -vertaislaina-alustan maksuja ovat esim. palvelumaksu, järjestelymaksu, nostomaksu, uudelleensijoitusmaksu ja hallinnointimaksu.

(financial technology) teknologia jota käytetään tukemaan tai mahdollistamaan talouteen liittyviä palveluita.

korko joka pysyy sovitun suuruisena sovitun pituisen ajan.

sijoitettavan summan jakaminen pienempiin osiin sijoittajan haluamalla tavalla. AuroraX hajauttaa sijoitukset automaattisesti tasasuuruisiin osiin useaan lainaan.

rahan käyttäminen johonkin sillä odotuksella että se tuottaa sijoitussumman ylittävää tuottoa tai hyötyä.

sijoituksen kokonainen tai osittainen menetys, jota ei pystytä perimään. Yleensä odottamaton ja kertaluonteinen tapahtuma.

hinta, jota hyödykkeestä pyydetään tiettynä hetkenä (=nykyhetki) määrätyllä markkinalla. AuroraX-palvelussa markkinahinta tarkoittaa parasta hintaa jota toinen osapuoli tarjoaa tietyllä hetkellä (paras sijoittajan tarjous lainanhakijalle tai paras lainanhakijan lainapyyntö sijoittajalle). AuroraX voi asettaa markkinahinnoille tiettyjä rajoituksia asiakkaiden suojelemiseksi.

sijoittajan tarjous rahan sijoittamiseksi lainoihin, joilla on tietty luottoluokitus ja laina-aika AuroraX -palvelussa.

lainanhakijan hakemus, joka sisältää yksilölliset lainaehdot kuten haettavan lainan määrän ja takaisinmaksuajan AuroraX -palvelussa.

lyhytaikaista lainaamista, jossa yksityishenkilölle myönnetään lainaa erittäin korkealla korolla ja joka tyypillisesti maksetaan takaisin seuraavana palkkapäivänä. Tämäntyyppinen lainaaminen eroaa vertaislainaamisesta siten, että pikavippien korko on huomattavasti korkeampi kuin vastuullisen lainanottajan lainalle määritetty korko, joka perustuu vertaislainapalvelun tekemään lainanottajan maksukyvyn arviontiin.

vakuutussopimus, joka tarvittaessa suojaa vakuutuksenottajia lainan takaisinmaksun häiriintyessä.

velkarahoituksen menetelmä, jossa yksityishenkilöt lainaavat rahaa toisilleen ja toisiltaan ilman että virallinen rahoitusinstituutio toimii välikätenä.

(salkku) henkilön kaikki sijoituskohteet yhdessä, esim. osakkeet, velkakirjat ja pankkisaamiset.

lainaksi annettu rahasumma tai vielä maksamatta oleva velka ilman korkoja.

sijoituksesta saadun tuoton sijoittaminen takaisin samaan kohteeseen.

lainan maksaminen takaisin; takaisinmaksettava rahasumma.

(maksusuunnitelma) osapuolten välinen sopimus, jossa sovitaan erääntyneiden lainanlyhennyserien maksamisesta.

investoinnin synnyttämä tuotto, joka ilmoitetaan yleensä prosenttina investoidusta summasta.

mahdollisuus, että investoinnin todellinen tuotto poikkeaa odotetusta tuotosta.

markkina, jossa sijoittajat ostavat ja myyvät arvopapereita (tässä tapauksessa myönnettyjä lainoja, joita ei ole vielä maksettu takaisin).

ostajan ja myyjän välinen sopimus, jossa sovitaan jonkin arvon omaavan asian vaihdosta.

laina, jonka myöntäminen perustuu ainoastaan lainanhakijan luottokelpoisuuteen eikä minkäänlaiseen panttiin tai omaisuuden kiinnitykseen lainasumman vakuutena. Yleisesti ottaen lainanhakijalla täytyy olla hyvä luottoluokitus saadakseen vakuudettomia lainoja

Digitaalinen lompakko, jossa säilytetään elektronista rahaa.